Cómo invertir $ 100,000 de manera inteligente: SmartAsset

Cómo invertir $ 100,000 de manera inteligente: SmartAsset
Category: Tasas De Interés
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13 enero, 2021

Entonces tienes $ 100,000 y estás listo para invertirlos. Tal vez un pariente falleció y le dejó dinero en un testamento. Tal vez ha estado acumulando ahorros en una cuenta de jubilación y finalmente está listo para tomarse en serio la inversión. Independientemente de dónde haya obtenido el dinero, $ 100,000 es suficiente para que tenga muchas opciones de inversión.

Puede jugar de forma segura colocándolo en una cuenta de depósito de alto interés. Podría intentar maximizar las ganancias invirtiendo en el mercado. Y otra opción más es entrar en bienes raíces comprando una propiedad de alquiler. Aquí hay un desglose de sus numerosas opciones para invertir sus $ 100,000.

Antes de invertir …

Antes de invertir parte de su dinero en el mercado de valores, debe considerar seriamente ocuparse de otras dos prioridades financieras: pagar la deuda y crear un fondo de emergencia.

Pague su deuda (con intereses altos).

Si tiene una deuda con una tasa de interés alta, lo mejor que puede hacer es pagarla antes de poner algo en el mercado. Eso incluye la deuda de la tarjeta de crédito y la deuda de otros préstamos, como los préstamos de día de pago. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 16%, que es significativamente más alta que el rendimiento promedio anual del mercado de valores. Esto significa que eliminar las deudas con intereses elevados es un mejor uso de su dinero que invertir en el mercado … incluso en un mercado alcista.

Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito, considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto le permite consolidar su deuda y abordarla de una vez. Incluso podría tener una APR introductoria del 0%, lo que le permite poner el interés en pausa mientras lo paga.

Crea un fondo de emergencia.

Otra cosa que debe priorizar es un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es simplemente dinero que usted reserva para usar cuando surja algo. Por ejemplo, ¿qué harías si perdieras inesperadamente tu trabajo? ¿Tendría suficientes ahorros para cerrar la brecha hasta que encuentre otro trabajo? ¿Qué pasa si su automóvil necesita de repente una gran reparación o si se enferma y tiene que pagar algunas facturas médicas?

Con un fondo de emergencia, tiene dinero reservado para ayudarlo a superar estos desafíos. Si ya tiene un fondo de emergencia, ¡excelente! Revíselo de nuevo para asegurarse de que aún esté bien financiado. Para la mayoría de las personas, un fondo de emergencia sólido cubre los gastos de manutención de seis meses.

Cuánto deposita en su fondo de emergencia y dónde lo guarda es una cuestión de tolerancia al riesgo. La ruta segura es pasar los seis meses completos y mantenerlos en una cuenta de depósito donde no haya riesgo de perder el capital (como una cuenta de ahorros o del mercado monetario). Otros pueden quedarse con gastos por tan solo tres meses. También pueden optar por invertir el dinero en su fondo, dispuestos a arriesgar un poco su capital si eso significa ver un mayor rendimiento. Sin embargo, como sea que lo aborde, asegúrese de tener un fondo de emergencia líquido que pueda durar al menos unos meses.

Decida qué tipo de inversor es

Hay otra cosa que debe hacer antes de invertir su dinero: tómese unos minutos para pensar honestamente qué tipo de inversionista es usted. Esto también dicta los tipos de inversiones que realiza y qué servicios o empresas utiliza.

Si está interesado en hacer su propia investigación, crear su propia asignación de activos y manejar operaciones por su cuenta, entonces es más un inversor que lo hace usted mismo. Probablemente desee abrir una cuenta de corretaje que le ofrezca acceso a una variedad de productos financieros.

Si no tiene mucha experiencia en inversiones o simplemente no quiere preocuparse particularmente por el meollo de la búsqueda de inversiones, es posible que desee utilizar un asesor automático. Este es un servicio que construye y administra un plan de inversión preestablecido, basado en su situación y objetivos. Los asesores robóticos generalmente cobran tarifas (relativamente) bajas y cubren los conceptos básicos de la inversión. Aquí están nuestros 10 mejores asesores robóticos.

Si desea una orientación financiera más detallada, considere trabajar con un asesor financiero (humano). Un asesor puede ayudarlo a crear un plan financiero integral y administrar las inversiones en su nombre. Esta opción es la más cara que los robo-advisors, pero también proporciona la ayuda más personalizada. Si está indeciso, consulte esta guía para saber si necesita o no un asesor financiero.

La última pieza del rompecabezas en su estilo de inversión es su tolerancia al riesgo. Si tiene una alta tolerancia al riesgo, una mayor parte de su cartera se invertirá en acciones (acciones). También podría tener más voluntad de invertir en empresas más pequeñas, lo que significa tanto una mayor oportunidad de crecimiento como un mayor riesgo de pérdida.

Un asesor robotizado o un asesor financiero pueden usar cuestionarios para medir su tolerancia al riesgo. También puede utilizar nuestra calculadora de asignación de activos para medir su tolerancia al riesgo y elegir las inversiones en consecuencia.

Máxima prioridad: invertir para la jubilación

Ahorrar para la jubilación debería ser un objetivo importante para todos. Si aún no ha ahorrado mucho para la jubilación, poner $ 100,000 en sus cuentas de jubilación puede marcar una gran diferencia. La forma exacta en que ahorre dependerá de su situación individual.

Si su empleador ofrece acceso a una cuenta con impuestos diferidos, considere hacer una contribución máxima. Los ejemplos comunes son los planes 401 (k), 403 (b) y 457 (b). El máximo para todos estos es $ 18,500 para 2018 y $ 19,000 para 2019. Como mínimo, asegúrese de contribuir lo suficiente para maximizar cualquier contrapartida que ofrezca su empleador.

Estas cuentas son útiles para los ahorros para la jubilación porque no tiene que pagar impuestos cuando contribuye o cuando sus cuentas crecen. Solo paga impuestos cuando retira el dinero en la jubilación. Contribuir con el máximo significa cheques de pago más pequeños, pero si tiene $ 100,000 de sobra, es probable que pueda pagar la abolladura de sus ingresos mensuales.

Después de contribuir al plan de jubilación de su empleador (o si su empleador no ofrece uno), considere maximizar una cuenta de jubilación individual (IRA). Una IRA tradicional proporciona los mismos beneficios que una 401 (k). Usted paga impuestos sobre sus fondos cuando los retira, pero el dinero que ingresa es antes de impuestos; ya que no es una deducción del cheque de pago como un 401 (k), esto significa que puede deducir el dinero que contribuye en sus impuestos. Otra opción es una Roth IRA, que le permite contribuir con dinero después de impuestos. No hay deducción: es dinero por el que ya pagó impuestos sobre la renta. El beneficio es que sus inversiones crecen libres de impuestos y no pagará impuestos cuando retire el dinero.

Probablemente sea preferible una cuenta Roth IRA si se encuentra al comienzo de su carrera. Debido a que probablemente tenga ingresos más bajos de los que tendrá más adelante en su carrera, puede ahorrar dinero pagando los impuestos sobre la renta ahora en lugar de más tarde. Con las IRA, tiene un límite combinado de $ 6,000 en 2019 (en comparación con $ 5,500 en 2018), así que asegúrese de pensar dónde desea contribuir a una IRA tradicional o una IRA R0th.

Las mejores inversiones para sus $ 100,000

Ya sea que esté invirtiendo para la jubilación o para algún otro objetivo, la gran pregunta es: ¿Qué inversiones debería comprar? A continuación se muestra un resumen de cuatro opciones populares para que las considere.

1. Fondos indexados, fondos mutuos y ETF

Si está buscando invertir, hay muchas opciones. Los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son buenas formas de crear una cartera diversificada de inversiones.

Los fondos mutuos son efectivamente cestas de inversiones. Pueden ser todas las acciones, todos los bonos o una combinación de los mismos. Los fondos mutuos tienen un administrador, una persona que elige qué incluir dentro del fondo. Esto podría proporcionar un buen punto intermedio para las personas que desean invertir en fondos individuales pero no tienen el tiempo o los conocimientos para investigar todas las acciones. Entonces, en cambio, solo investiga un fondo mutuo y / o una compañía de fondos mutuos. Luego, deja las decisiones de inversión específicas en manos del fondo. La gran desventaja es que algunos fondos mutuos, especialmente los fondos administrados activamente, pueden tener altos costos de administración.

Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero se negocian como acciones. A menudo, pero no siempre, tienen costos más bajos que los fondos mutuos. Puede invertir solo en determinados tipos de empresas (por ejemplo, grandes corporaciones), sectores específicos de la economía (como tecnología o atención médica) o en otros tipos de inversiones, como bonos y bienes raíces. También hay ETF que se centran en una idea, como el apoyo a las energías renovables.

Dentro del mundo de los fondos mutuos y los ETF, una opción popular son los fondos indexados. En lugar de tener un administrador que seleccione acciones de forma activa y realice transacciones, los fondos indexados intentan rastrear el desempeño de un índice de mercado único. Por ejemplo, un fondo indexado podría rastrear el índice S&P 500 (las 500 empresas estadounidenses más grandes que cotizan en bolsa). El resultado es que puede invertir fácilmente (y a menudo de forma económica) en una amplia gama de empresas. Esto le brinda cierta protección en caso de que ciertas empresas o sectores de la economía tengan problemas. Los fondos indexados tienden a superar a los fondos gestionados activamente a largo plazo.

2. Negociación de acciones individuales

Cuando muchas personas piensan en invertir, se imaginan eligiendo esa acción que despegará como la próxima Apple o Amazon. La verdad es que la negociación de acciones individuales requiere mucho tiempo y es arriesgada. Debe realizar una investigación exhaustiva sobre las empresas y, idealmente, estará bien versado en métodos de análisis de acciones como el análisis técnico y el análisis fundamental. Si bien existe la posibilidad de grandes ganancias, también existe la posibilidad de grandes pérdidas. No hay nada de malo en usar su dinero para invertir de esta manera, pero requiere una buena cantidad de tiempo y conocimiento.

3. Bienes raíces

Si desea invertir en bienes raíces pero no sabe por dónde empezar, considere los fondos de inversión. Los REIT son particularmente populares y le permiten invertir en bienes raíces sin comprar ninguna propiedad usted mismo. También hay ETF que incluyen varios ETF, lo que le permite realizar un seguimiento del mercado inmobiliario en su conjunto.

Para las personas que desean comprar una propiedad, $ 100,000 es suficiente, en muchos lugares, para hacer un pago inicial considerable. Si vive en un área muy cara como Nueva York o Los Ángeles, considere comprar una propiedad fuera de su ciudad o incluso fuera del estado. Vivir en un estado y ser propietario de una propiedad en diferentes estados podría complicar sus impuestos, pero no permita que eso lo desanime si desea comprar una propiedad. Solo asegúrese de hablar primero con un experto, como un asesor financiero, para que le aconseje cómo configurar y administrar mejor sus finanzas.

4. Opciones de ahorro más seguras

Si ya tiene inversiones o si aún no está muy seguro de cómo desea invertir su dinero, existen algunos lugares seguros donde puede almacenar su dinero. La forma más sencilla de ahorrar dinero es en una cuenta de ahorros. La mayoría de los grandes bancos ofrecen tasas de interés muy bajas en sus cuentas de ahorro (piense en 0.05% o menos). En su lugar, busque una cuenta de ahorros con intereses altos. Empresas como Ally, Synchrony y CIT Bank ofrecen tasas superiores al 2%. Una cuenta de mercado monetario (MMA) es una opción similar, y las tasas de interés de las MMA suelen ser más altas que las de las cuentas de ahorro.

Otro lugar seguro para estacionar su dinero es en un certificado de depósito (CD). Un CD tiene un plazo fijo, que va desde un mes hasta 10 años; no puede tocar su dinero hasta que haya transcurrido el plazo. La compensación de esta liquidez reducida es un interés más alto, y los plazos más largos generalmente tienen tasas más altas (alrededor del 3% a principios de 2019). También puede obtener una tasa más alta con un CD jumbo, que son específicamente para saldos de $ 100,000 o más.

Los CD requieren que cedas el acceso a tu dinero por un tiempo, pero ofrecen un pago garantizado. Y siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero está seguro.

¿Debería invertir su dinero de una vez?

Incluso si tiene un plan para la asignación de activos perfecta, es una buena idea no invertir todo su dinero a la vez. En su lugar, considere espaciar sus inversiones a lo largo del tiempo mediante una estrategia como el promedio de costos en dólares. El promedio del costo en dólares es una estrategia de inversión simple en la que se invierte una cantidad fija de dinero a intervalos regulares. Por ejemplo, digamos que desea invertir $ 6,000 en un ETF. Con el promedio del costo en dólares, podría invertir $ 1,000 al mes durante el transcurso de 6 meses en lugar de invertirlo todo a la vez.

La ventaja de espaciar sus inversiones es que enfrenta menos riesgo de gastar todo su dinero en un activo mientras tiene un precio alto. Si bien los mercados suben con el tiempo, se producen correcciones e incluso caídas. Si tiene la mala suerte de invertir la totalidad de sus $ 100.000 justo antes de tal recesión, perderá mucho. Al espaciar sus inversiones, mitiga este riesgo.

Como puede imaginar, el promedio del costo en dólares es más útil para los activos que experimentan fluctuaciones regulares en el precio. No es necesario si está poniendo su dinero, por ejemplo, en un CD, donde hay poco o ningún riesgo de pérdida.

La línea de fondo

Con $ 100,000 para invertir, tiene opciones. Puede estacionarlo en un lugar seguro, como un CD o una cuenta de ahorros con altos intereses, o puede arriesgarse un poco e invertir en el mercado de valores. Si opta por la ruta de inversión, puede elegir cuánto riesgo desea asumir. El fondo de índice adecuado le brinda una cartera diversificada a un precio bajo, mientras que la negociación de acciones individuales puede producir grandes ganancias. También existen opciones de inversión fuera del mercado de valores, como bienes raíces.

No importa cómo elija invertir, comience por pagar su deuda y asegúrese de que su fondo de emergencia esté financiado adecuadamente. Luego, considere depositar la mayor cantidad posible en cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Por último, asegúrese de considerar su tolerancia al riesgo y cree un plan financiero sólido antes de comenzar a tomar decisiones de inversión.

Próximos pasos

¿Intimidado por todas las opciones de inversión a su disposición? ¿O simplemente le preocupa cometer un error al invertir sus $ 100,000? ¡No te culpamos! De hecho, es posible que haya notado que le recomendamos que hable con un experto financiero. Los asesores financieros se especializan en crear planes financieros e invertir activos en nombre de sus clientes. Para encontrar un asesor calificado en su área, le recomendamos esta herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros. Considera su situación financiera y sus metas, luego identifica hasta los tres asesores locales que pueden ayudarlo a lograr esas metas.

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