Cómo pasar de un mal crédito a un buen crédito

Cómo pasar de un mal crédito a un buen crédito
Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

Su puntaje crediticio puede afectar muchos aspectos de su vida, como su capacidad para alquilar un apartamento, comprar una casa, comprar un automóvil o incluso conseguir un trabajo, por lo que tener un puntaje bajo es un problema.

Afortunadamente, existen muchas formas de reconstruir su crédito y mejorar su puntaje. Descubra cómo pasar de un mal crédito a un buen crédito y obtenga mejores oportunidades.

Obtenga nuevas cuentas de crédito

Muchas personas evitan las tarjetas de crédito si han tenido problemas con el crédito en el pasado, pero eso dificulta la reconstrucción del crédito. Si su crédito es tan malo que todas sus cuentas de crédito han sido cerradas, necesitará cuentas nuevas para demostrar a los acreedores que usted es responsable.

El uso responsable de una tarjeta de crédito puede demostrar un historial de pagos positivo y puntual, el uso responsable del crédito disponible y su capacidad para administrar la deuda. Sin embargo, tener un puntaje de crédito bajo dificulta la aprobación de tarjetas de crédito de alta calidad.

Si tiene mal crédito y está tratando de abrir nuevas cuentas, es poco probable que obtenga la aprobación de un banco o acreedor importante. En cambio, concéntrese en abrir cuentas con su banco o cooperativa de crédito local, tiendas minoristas o compañías de gas, tarjetas de crédito aseguradas o tarjetas de crédito diseñadas para personas con mal crédito.

Sin embargo, asegúrese de mantener un número bajo de solicitudes, ya que demasiadas consultas a la vez hacen que los acreedores potenciales piensen que está desesperado por obtener un crédito y es menos probable que lo aprueben. También es importante estar atento a las tarjetas de crédito de alto riesgo, que tienen altas tasas de interés y tarifas altas, ya que a menudo se comercializan para personas con mal crédito y utilizan tácticas depredadoras para volver a endeudarte.

Usar cuentas antiguas

La antigüedad de su historial crediticio tiene un impacto considerable en su puntaje, por lo que no desea cerrar cuentas antiguas. Incluso si tiene un historial de pago negativo en una tarjeta de crédito antigua, asegúrese de usarla para pequeñas compras de vez en cuando y pague, para que permanezca abierta y su antigüedad crediticia promedio sea mayor.

Su cuenta más antigua también se promedia con sus cuentas más nuevas, así que evite abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez, ya que eso puede reducir su antigüedad crediticia.

Deje que las consultas envejezcan

Cada vez que solicita un crédito, se anota en su informe crediticio en una consulta exhaustiva. Por sí mismas, estas consultas tienen un impacto bajo en su puntaje, pero demasiadas al mismo tiempo pueden reducir su puntaje crediticio.

Las consultas permanecen en su informe durante dos años, pero solo afectan su puntuación durante un año. Si está tratando de reconstruir el crédito, solo abra las cuentas que necesita y espere a que las otras consultas envejezcan antes de solicitar crédito nuevamente.

Cambie sus hábitos

Si desea reconstruir su crédito, lo primero que debe hacer es identificar los hábitos que arruinaron su crédito en primer lugar. A veces, el mal crédito es el resultado de un evento imprevisto, como la pérdida del trabajo o una circunstancia médica importante, pero es más común tener un mal crédito por hábitos de gasto irresponsables.

Extender los límites de crédito en las tarjetas de crédito, gastar dinero en cosas que no puede pagar, pagar solo el pago mínimo, saltarse pagos y pagar su factura tarde son algunos ejemplos de malos hábitos crediticios. Todos estos hábitos perjudican su crédito, por lo que mejorar su puntaje en el futuro significa mantener bajo su límite de crédito, pagar sus facturas a tiempo y cobrar solo lo que puede pagar.

Realizar pagos a tiempo

El factor más importante en su puntaje crediticio es su historial de pagos. Incluso las facturas que normalmente no se encuentran en su informe de crédito pueden aparecer más tarde si se atrasa en los pagos, por lo que pagar todas las facturas a tiempo, siempre es la mejor manera de mantener su puntaje alto.

Tenga en cuenta que muchas empresas también utilizan agencias de cobro para recuperar deudas impagas, que permanecerán en su informe crediticio durante años. Esto podría ser algo tan bajo como una multa de biblioteca no pagada, pero tiene un impacto perjudicial en su puntaje.

Obtenga una combinación de cuentas de crédito

Tener una combinación de cuentas de crédito muestra a los acreedores potenciales que puede administrar de manera responsable diferentes tipos de cuentas de crédito, lo que les da una idea de su riesgo crediticio. Las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles, las hipotecas y los préstamos a plazos son diferentes tipos de cuentas, por lo que si puede demostrar que las administra bien, corre menos riesgo.

Si es posible, obtenga un préstamo a plazos por un monto bajo y pague a tiempo todos los meses para demostrar que puede manejar la responsabilidad de un pago mensual fijo. Si le preocupa volver a meterse en problemas crediticios, deje que el dinero del préstamo quede en una cuenta de ahorros y pague el préstamo con esos fondos cada mes. De esta manera, siempre tendrá el pago y no se verá tentado a comprar cosas que realmente no puede pagar.

Dale tiempo

Incluso con cuentas nuevas, saldos bajos, pagos a tiempo y diferentes tipos de crédito, todavía se necesita tiempo para reparar el daño causado por el mal crédito. Los factores negativos, como los pagos atrasados ​​y las consultas rigurosas, tardan en aparecer en su informe crediticio, y se necesita un largo período de comportamiento crediticio positivo para compensar el pasado.

Lo mejor que puede hacer es tener paciencia. Siga haciendo pagos a tiempo y administrando sus cuentas de manera responsable, deje que la información negativa desaparezca de su informe y revise su informe crediticio con regularidad para encontrar áreas de mejora mientras espera que su puntuación mejore.

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Pasar de mal crédito a buen crédito no es un proceso rápido, pero vale la pena cuando se repara su crédito y le resulta más fácil obtener el crédito que realmente necesita en el futuro.

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