¿Dónde puedo obtener un préstamo personal? Experian

¿Dónde puedo obtener un préstamo personal? Experian
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13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Quién ofrece préstamos personales?
  • Qué considerar al elegir un prestamista
  • Cómo obtener la aprobación de un préstamo personal

Puede obtener un préstamo personal de tres instituciones financieras principales: bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Combinados, hay miles de préstamos entre los que elegir, cada uno con su propia duración y tasa de interés.

Decidir a qué prestamista debe dirigirse depende de varios factores, incluida su solvencia crediticia y sus términos preferidos. Entonces, cuando esté tratando de tomar una decisión, conozca las diferencias clave, así como los pros y los contras, de varios prestamistas de préstamos personales. Esto es lo que necesita saber sobre dónde obtener un préstamo personal y cómo obtener el mejor préstamo posible.

¿Quién ofrece préstamos personales?

Aunque todos los préstamos personales funcionan de la misma manera básica (usted toma prestada una cantidad fija de dinero y luego la reembolsa en cuotas mensuales iguales), las instituciones financieras que los ofrecen son diferentes. Cada uno tiene su propia forma de hacer negocios, estándares de calificación únicos y estructura de tarifas, y beneficios e inconvenientes.

Bancos

Los bancos convencionales son instituciones financieras con fines de lucro y casi todos tienen sucursales que puede visitar en persona. Además de proporcionar cuentas de depósito, como cuentas corrientes y de crédito, los bancos ofrecen una variedad de productos crediticios, y los préstamos personales suelen estar entre ellos. Para obtener un préstamo personal de un banco, puede solicitarlo en persona, por teléfono o en línea.

Debido a que los bancos son instituciones financieras grandes que a menudo tienen una larga trayectoria, obtener un préstamo a través de uno puede resultar reconfortante. Si ya tiene cuentas en el banco, o ha pedido prestado dinero antes con diferentes tipos de préstamos, ha formado una relación. Eso puede facilitar la aprobación y puede resultar en una tasa de interés preferible.

Sin embargo, en general, los bancos tienden a tener tasas de interés más altas y estándares de elegibilidad más estrictos que otros prestamistas, por lo que si usted es un cliente nuevo, puede estar en desventaja. Y si sus puntajes de crédito no son lo suficientemente altos, es posible que se le niegue con poca explicación o asistencia.

Las cooperativas de crédito

Si bien son similares a los bancos, las uniones de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus depositantes, no de accionistas. Por lo general, atienden a una audiencia específica, como personas en una determinada ciudad o área, profesión, asociación o grupo comunitario.

Para solicitar un préstamo personal en una cooperativa de crédito, deberá ser miembro o convertirse en uno, lo que generalmente implica abrir al menos una cuenta de depósito. Las cooperativas de crédito suelen tener una tienda física y presencia en línea, y los préstamos personales suelen estar en su menú de productos.

Buscar un préstamo personal de una cooperativa de crédito tiene algunas ventajas importantes. La calificación suele ser más indulgente que con los bancos convencionales, y las tasas de interés a veces son mejores que las que puede encontrar en otros lugares. Si no califica para un préstamo de la cooperativa de crédito de su elección, la cooperativa de crédito puede trabajar con usted para que pueda calificar en el futuro. El apoyo, la educación financiera y la asistencia son parte del modelo de la cooperativa de ahorro y crédito.

No hay muchas desventajas en obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito. Un problema potencial es que es posible que no pueda convertirse en miembro del que ofrece préstamos con las tasas de interés más bajas. Si eso sucede, tendrá que buscar otra cooperativa de crédito o fuente de financiamiento.

Prestamistas en línea

Como sugiere su nombre, los prestamistas en línea operan completamente a través de Internet. No puede ingresar a una sucursal para hablar con un empleado. La atención se centra exclusivamente en prestar dinero en lugar de proporcionar una amplia gama de servicios financieros. Además de las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para consolidación de deudas, casi todos los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales. Para iniciar el proceso de préstamo con una de estas empresas, deberá completar y enviar una solicitud en el sitio web del prestamista.

Un beneficio de los prestamistas en línea es que los préstamos son su actividad principal. Los préstamos personales están disponibles para una amplia variedad de personas, desde solicitantes con mal crédito hasta aquellos con excelente crédito. Y si quiere el dinero a la velocidad más rápida, los prestamistas en línea ganan la carrera. Una vez que califique, los fondos pueden estar a su disposición en minutos. Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden tardar días o más.

Sin embargo, en comparación con los bancos y las uniones de crédito, las empresas de préstamos en línea son relativamente nuevas. Algunos solo existen desde hace unos años, y eso puede hacer que te detengas. Dependiendo del prestamista, el servicio al cliente puede ser deficiente o prácticamente inexistente. Y aunque los prestamistas en línea pueden calificarlo cuando otros no lo harán, usted podría pagarlo en forma de una tasa de interés prohibitivamente alta. Es posible que le hayan rechazado un banco o una cooperativa de crédito por una buena razón.

Qué considerar al elegir un prestamista

Hay algunos factores clave que debe considerar antes de decidir a qué prestamista acudir o qué préstamo personal aceptar.

  • Tasa de interés : todos los préstamos personales tienen una tasa de interés. Las tasas altas elevarán el costo del préstamo, por lo que, para ahorrar dinero, querrá obtener la tasa más baja posible. Una tasa de interés generalmente se expresará como una APR (tasa de porcentaje anual), que incluye la tasa de interés, así como otras tarifas y costos. La mayoría de las instituciones financieras que ofrecen préstamos personales publicarán las tasas vigentes como un rango, como 13.99% APR a 24% APR, así que visite los sitios web de muchos prestamistas diferentes para comparar.
  • Puntajes de crédito : debido a que la calificación y las tasas de interés dependen principalmente de sus puntajes de crédito, querrá saber cuáles son sus puntajes antes de presentar la solicitud. FICO® y VantageScore® son las dos compañías de calificación crediticia más comunes y ambas producen calificaciones crediticias que van de 300 a 850. Los números más altos predicen un riesgo crediticio más bajo. En general, los puntajes de crédito de mediados de los 700 y superiores se consideran de buenos a excelentes. Verifique sus puntajes mucho antes de presentar la solicitud, para que pueda obtener el préstamo adecuado para usted.
  • Posibles descuentos : Comuníquese siempre con el prestamista sobre las formas en que puede reducir la tasa de interés; Puede haber descuentos disponibles. Por ejemplo, algunos bancos le darán un descuento en la tasa si tiene una cuenta corriente en el banco. Muchos prestamistas reducirán la tasa si se inscribe en pagos automáticos, por lo que el dinero se deduce de su cuenta corriente el mismo día de cada mes, garantizando así los pagos a tiempo. Otros reducirán una tasa alta después de que mejore su puntaje de crédito o haya realizado una cierta cantidad de pagos a tiempo.

Cómo obtener la aprobación de un préstamo personal

Si es rechazado por un préstamo personal, no lo tome como algo personal. Es una decisión comercial del prestamista. De hecho, debe considerar una denegación como una señal de que necesita mejorar su puntaje crediticio. Si el único préstamo que puede obtener tiene una tasa de interés estratosférica, probablemente sea mejor que lo rechace.

La aprobación de préstamos no garantizados se basa en gran medida en sus puntajes crediticios, que se calculan tomando la información que se encuentra en sus informes crediticios e ingresándola en modelos matemáticos. Por lo tanto, la información de sus informes crediticios es extremadamente importante. Para obtener puntajes altos, deberá tener un historial de pago de sus facturas a tiempo y tener una deuda baja en comparación con sus límites de crédito. Usar una variedad de productos crediticios y administrarlos de manera responsable ayudará, al igual que limitar la cantidad de solicitudes de préstamo que envíe. Cada vez que solicite un crédito, se incluirá una investigación exhaustiva en su informe, y una sobreabundancia de ellas puede tener un impacto negativo en su puntaje.

Si puede esperar a que sus puntajes aumenten, estará en una posición mucho mejor para calificar para una tasa baja en un préstamo personal. Comience a enviar sus pagos a tiempo y reduzca los saldos de las tarjetas de crédito. Si necesita agregar un historial de crédito a su informe, considere registrarse en Experian Boost ™ †. Con él, puede agregar su teléfono celular y los pagos de servicios públicos a su informe de crédito, de modo que cuando los pague a tiempo, sus puntajes probablemente se beneficiarán.

Por último, controle sus informes de crédito y asegúrese de que no contengan errores ni actividades fraudulentas. Obtenga una copia de su informe crediticio y léalo detenidamente. Si detecta problemas, discútalos de inmediato para que se eliminen. Cuando están fuera de su informe, sus puntajes podrían aumentar y será más probable que obtenga un préstamo personal que no arruine el banco.

Calculadora de préstamos personales

† La información proporcionada es solo para fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero. Experian no puede garantizar la exactitud de los resultados proporcionados. Su prestamista puede cobrar otras tarifas que no se han tenido en cuenta en este cálculo. Estos resultados, basados ​​en la información proporcionada por usted, representan una estimación y debe consultar a su propio asesor financiero con respecto a sus necesidades particulares.

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