¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes tengo?

¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes tengo?
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13 enero, 2021

Los programas federales de préstamos para estudiantes han existido durante décadas. Se han agregado muchos programas nuevos a lo largo de los años que crearon diferentes tipos de préstamos federales. Por ejemplo, estos programas han creado préstamos del Direct Loan Program, FFEL Loans y Perkins Loans. Hay muchos tipos diferentes de préstamos federales, así que no se sienta mal si no sabe qué préstamos tiene. Sin embargo, es vital conocer esta información. Si no sabe qué tipos de préstamos tiene, es posible que se pierda los útiles programas de reembolso, condonación y rehabilitación de préstamos basados ​​en los ingresos.

El Departamento de Educación opera el Sistema Nacional de Datos sobre Préstamos Estudiantiles (NSLDS), que recopila información personal sobre todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Puede utilizar esta herramienta para descubrir qué tipos de préstamos estudiantiles federales tiene.

Paso 1: Cómo acceder a NSLDS

Hay varios aspectos de NSLDS. Para los propósitos de este artículo, seleccione la pestaña “Revisión de ayuda financiera” en el sitio web. Necesitará su dirección de correo electrónico y contraseña antes de poder acceder al NSLDS. Si ha iniciado sesión antes pero ha pasado un tiempo, el NSLDS puede solicitarle que cambie su contraseña. El sitio web no le permitirá utilizar la misma contraseña que antes.

Tenga mucho cuidado al ingresar su dirección de correo electrónico y contraseña. Si ingresa la dirección de correo electrónico y la contraseña incorrectas tres veces, el NSLDS bloqueará su cuenta durante 30 minutos. Ser bloqueado puede hacer que este proceso sea muy molesto. Asegúrese de tener su dirección de correo electrónico y contraseña correctas de antemano.

También puede hacer clic en las pestañas “Olvidé mi contraseña” o “Olvidé mi nombre de usuario”. Al hacer clic en estas pestañas, se le pedirá que envíe la contraseña a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono registrado en el Departamento de Educación. Luego deberá ingresar un código de confirmación y restablecer su contraseña. Si confía en su capacidad para recordar detalles sobre usted, también puede responder preguntas de seguridad.

Una vez que inicie sesión, el sitio web debería mostrar una lista de sus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, mostrará el tipo de préstamo federal y si es subsidiado o no subsidiado. El NSLDS también mostrará el monto del préstamo, el saldo del principal y los intereses pendientes. Además, NSLDS mostrará la fecha en que recibió los préstamos (esto es importante).

Paso 2: ¿Qué puedo hacer con esta información?

Cuando nuestros abogados de préstamos estudiantiles Neil S. Sader y Michael J. Wambolt escribieron un artículo para Primerus Paradigm Magazine , enfatizaron que el conocimiento de sus préstamos estudiantiles es más importante que lo que debe. Los diferentes tipos de préstamos para estudiantes tienen diferentes reglas de reembolso, rehabilitación y condonación de préstamos. Si no sabe qué tipos de préstamos tiene, no puede formular estrategias de pago que puedan ayudar a resolver situaciones difíciles.

Digamos, por ejemplo, que lo degradaron en el trabajo y lo dejaron a tiempo parcial. De repente, ya no puede pagar sus pagos mensuales. Inscribirse en un programa impulsado por los ingresos facilitaría los pagos mensuales. Sin embargo, necesitaría saber qué tipos de préstamos tiene para determinar su elegibilidad para estos programas.

Si tiene préstamos con subsidio del Direct Loan Program, entonces puede ser elegible para múltiples programas de pago basados ​​en ingresos (IBR y REPAYE). Estos son planes que le permiten limitar los pagos mensuales a un porcentaje de sus ingresos. Sin embargo, si tenía préstamos FFEL elegibles, es posible que solo califique para el programa IBR.

La fecha en que recibió los préstamos también es importante para los planes basados ​​en ingresos. Dependiendo de la fecha, tendrás que pagar más o menos cada mes. Por ejemplo, si estuvo inscrito en el programa IBR y recibió Préstamos del Direct Loan Program después del 1 de julio de 2014, solo tendría que pagar el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales para sus préstamos estudiantiles cada mes. Si recibió los préstamos antes de esta fecha, tendría que pagar el 15 por ciento.

Los planes basados ​​en ingresos también permiten la condonación de préstamos después de una cierta cantidad de pagos consecutivos. La fecha en que recibió sus préstamos afectará cuándo se condona el monto restante. Para los prestatarios que recibieron Préstamos del Direct Loan Program después del 1 de julio de 2014, el saldo restante se condona después de 20 años de pagos consecutivos. Los prestatarios que recibieron Préstamos del Direct Loan Program antes de esta fecha reciben la condonación del préstamo después de 25 años. Tenga en cuenta que este ejemplo solo cubre las reglas que generalmente se aplican al programa IBR. Otros planes basados ​​en ingresos tienen diferentes reglas para la condonación de préstamos.

¿Empezando a ver por qué la información de NSLDS es tan importante? No puede crear una estrategia de pago de préstamos estudiantiles exitosa si no sabe cuándo recibió sus préstamos o qué tipos de préstamos tiene. También existen diferentes reglas para los préstamos que se utilizaron para financiar estudios de posgrado. Este es otro factor importante a considerar.

¿Qué más debo saber sobre NSLDS?

Para ser honesto, este artículo podría abarcar decenas de páginas. Las diversas reglas para los diferentes tipos de préstamos federales son exhaustivas y solo tocamos la superficie. Discutimos cómo esta información ayuda al inscribirse en uno de varios planes basados ​​en ingresos durante las dificultades financieras.

No se puede enfatizar lo suficiente la importancia del NSLDS para investigar y resolver problemas de préstamos estudiantiles. Sin embargo, también puede seguir nuestro blog semanal y las actualizaciones mensuales del boletín para obtener más detalles sobre lo que puede hacer con la información de su préstamo estudiantil.

Los abogados de préstamos estudiantiles de Kansas City de The Sader Law Firm también pueden ayudar a los prestatarios con este tipo de problemas.